Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank và cách tính tiền lãi thẻ chính xác nhất

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank và cách tính tiền lãi thẻ chính xác nhất

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank và cách tính tiền lãi luôn là yếu tố quan trọng mà mọi khách hàng quan tâm khi phân vân lựa chọn sử dụng sản phẩm thẻ tín dụng ngân hàng này. 

1. Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank là gì

Lãi suất thẻ tín dụng là lãi suất được ấn định cho khoản thanh toán chi tiêu bằng thẻ tín dụng mà sau thời gian miễn lãi theo quy định khách hàng chưa thanh toán trả đủ. Nếu khách hàng trả đủ số tiền đã sử dụng cho ngân hàng trong thời gian miễn lãi này, thì sẽ không bị tính lãi suất. 

Ngoài ra khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng để chi tiêu khách hàng cũng sẽ bị tính lãi ngay từ thời điểm rút tiền và phí rút tiền. Lãi sẽ được đến thời điểm khách hàng hoàn trả lại số tiền đã rút. 

2. Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank là bao nhiêu

Lãi suất thẻ tín dụng

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank tương ứng với từng loại thẻ hiện tại ở mức như sau: 

STT Loại thẻ tín dụng Lãi suất (%/tháng)
1 Thẻ tín dụng Techcombank Visa Chuẩn 2.58%
2 Thẻ tín dụng Techcombank Visa Vàng 2.58%
3 Thẻ tín dụng Techcombank Visa Platinum 2%
4 Thẻ tín dụng VietnamAirlines Techcombank Visa Chuẩn 2.58%
5 Thẻ tín dụng VietnamAirlines Techcombank Visa Vàng 2.58%
6 Thẻ tín dụng VietnamAirlines Techcombank Visa Platinum 2%
7 Thẻ tín dụng MercerdesCard Platinum 2%
8 Thẻ tín dụng DreamCard 3%
9 Thẻ tín dụng Vip Vingroup Platinum 2%

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank - ảnh minh họa

Lãi suất thẻ tín dụng Techcombank

Lãi suất rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Techcombank

Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng bạn sẽ chịu hai khoản phí là phí rút tiền mặt và lãi suất thẻ như mục trên.

Loại thẻ tín dụng Mức phí
Techcombank Visa 4% số tiền giao dịch
Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa Classic 4%*số tiền giao dịch 
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority 4%*số tiền giao dịch 
Thẻ tín dụng Techcombank JCB Dream Card

2%*số tiền giao dịch tại ATM, POS Techcombank

4% số tiền giao dịch tại ATM, POS của ngân hàng khác

Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature 4%*số tiền giao dịch 

Lãi suất trả góp thẻ tín dụng Techcombank

Techcombank đang triển khai lãi suất trả góp qua thẻ tín dụng là 0% đối với các đối tác liên kết với Techcombank. Ngoài ra Techcombank sẽ thu phí chuyển đổi giao dịch trả góp trên mỗi lần giao dịch như sau

Loại thẻ tín dụng Phí chuyển đổi giao dịch trả góp
bằng thẻ tín dụng
Techcombank Visa 

Tối đa 6% * giá trị giao dịch

Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa  Tối đa 6% * giá trị giao dịch
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority Tối đa 6% * giá trị giao dịch
Thẻ tín dụng Techcombank JCB Dream Card Tối đa 6% * giá trị giao dịch
 Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature Tối đa 6% * giá trị giao dịch

Lãi suất chậm thanh toán thẻ tín dụng

Tương tự như khoản rút tiền mặt nếu như bạn chậm thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng thì bạn sẽ vừa phải chịu phí phạt chậm thanh toán vừa chịu lãi suất thẻ tín dụng như quy định.

Thẻ tín dụng Phí chậm thanh toán
Techcombank Visa Classic 6% * số tiền chậm thanh toán
Thẻ tín dụng Vietnam Airlines Techcombank Visa 6% * số tiền chậm thanh toán
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Priority 6% * số tiền chậm thanh toán
Thẻ tín dụng Techcombank JCB Dream Card 6% * số tiền chậm thanh toán
Thẻ tín dụng Techcombank Visa Signature 6% * số tiền chậm thanh toán

Nhìn chung, lãi suất thẻ tín dụng Techcombank ở mức trung bình so với mặt bằng chung trên thị trường thẻ tín dụng hiện nay. Đây là mức lãi suất quá cao, cũng không quá thấp. Tuy nhiên, trong trường hợp khách hàng thanh toán đúng và đủ dư nợ thẻ trong thời hạn thì sẽ không cần quan tâm đến mức lãi suất này. 

3. Lưu ý để không bị tính lãi suất thẻ tín dụng Techcombank

Để tránh bị tính lãi suất thẻ tín dụng, khách hàng nên nắm rõ các thông tin thanh toán như: Ngày sao kê thẻ tín dụng, ngày đến hạn thanh toán thẻ tín dụng, dư nợ phát sinh trong kỳ, thanh toán tối thiểu, ngày ân hạn,…. Cụ thể như sau:

– Ngày sao kê thẻ tín dụng là ngày ngân hàng chốt các giao dịch phát sinh qua thẻ trong tháng va gửi sao kê cho bạn. Ngày sao kê này sẽ được cố định là một tháng nào đó trong tháng. 

– Chu kì thanh toán: là khoảng thời gian giữa 2 lần sao kê liên tiếp (thường là 1 tháng). Các giao dịch phát sinh trong chu kỳ này sẽ được ngân hàng gửi sao kê cho bạn. 

– Thời gian ân hạn của thẻ Techcombank: chính là 30 ngày giữa 2 lần sao kê giao dịch. Toàn bộ giao dịch trong 30 ngày này sẽ được ghi lại. Sau 30 ngày này, ngân hàng sẽ gia hạn thêm 15 ngày nữa để khách hàng trả nợ của 30 ngày này. Nghĩa là thực tế bạn có tới tối đa 45 ngày không bị tính phí hay lãi khi dùng thẻ tín dụng để mua sắm. 

Ví dụ: Ngày lập bảng trên sao kê thẻ tín dụng Techcombank Visa bạch kim, khách hàng nhận được là ngày 28/9, ngày đến hạn thanh toán là ngày 13/10. Toàn bộ giao dịch thanh toán bằng thẻ trong tháng tính từ ngày sau ngày lập bảng sao kê của kì trước – 28/8 sẽ được miễn lãi đến ngày đến hạn thanh toán. 45 ngày miễn lãi được hiểu từ 29/8 đến 13/10 ( gồm 1 tháng và 15 ngày miễn lãi). Vậy để tận dụng được thời hạn miễn lãi của ngân hàng khách hàng cần:

1. Thanh toán toàn bộ dư nợ sao kê (100%) (vào) trước ngày 13/10

2. Nên thực hiện giao dịch vào ngày 29/9 để tận dụng được 45 ngày miễn lãi tiếp theo

Ngoài ra, nếu không thể thanh toán đủ số tiền trong sao kê thì ít nhất nên thanh toán được số dư nợ tối thiểu (khoảng 5%) để tránh bị tính thêm lãi suất phạt trả chậm. 

4. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng Techcombank

Với mức lãi suất thẻ ấn định như vậy, thì công thức tính lãi thẻ tín dụng mới nhất dành cho chủ thẻ Techcombank là như sau:

  • Từ ngày 01/01/2018: Số tiền lãi = ∑ ( Số dư thực tế  x  số ngày duy trì số dư thực tế  x  Lãi suất tính lãi)/365

Trong đó:

  • Số dư thực tế là số dư cuối ngày tính lãi của dư nợ mà chủ thẻ còn phải trả cho Techcombank
  • Số ngày duy trì số dư thực tế (Thời gian vay thực tế) là số ngày được tính từ ngày các giao dịch được cập nhật vào hệ thống quản lý thẻ của Techcombank đến hết ngày liền kề trước ngày chủ thẻ hoàn trả hết nợ
  • Lãi suất tính lãi (Lãi suất cho vay) được quy đổi theo tỷ lệ %/năm (1 năm là 365 ngày),  do Techcombank ban hành và được thay đổi theo từng thời kỳ, được công bố công khai tại trụ sở của Techcombank và/hoặc trên website của Techcombank.

Cách tính lãi thẻ tín dụng Techcombank - ảnh minh họa

Cách tính lãi thẻ tín dụng Techcombank

Ví dụ: Với khách hàng sử dụng thẻ tín dụng Techcombank Visa bạch kim và lãi suất thẻ tín dụng là 24%/năm bên trên: 

  • Ngày 30/8: Bạn mua hàng trị giá 2 triệu đồng. Số dư nợ (SDN) cuối ngày là 2 triệu đồng.
  • Ngày 2/9: Bạn mua hàng thêm trị giá 2 triệu đồng. Số dư nợ (SDN) cuối ngày là 4 triệu đồng.
  • Ngày 29/9: Bạn sẽ nhận được sao kê yêu cầu thanh toán đầy đủ 2 triệu đồng này trước ngày 13/10 hoặc số tiền thanh toán tối thiểu là 5% của giao dịch tức 100.000 đồng. 
  • Ngày 10/10: Bạn thanh toán cho bên phía ngân hàng  1 triệu đồng. Như vậy vẫn còn dư nợ 3 triệu đồng. 

Do đó, tiền lãi phải trả cho giao dịch này sẽ được tính như sau: 

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 30/8 đến ngày 1/9, lãi = 2.000.000 * 24%/năm* 3 ngày/365 = 3.945 đồng

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 2/9 đến ngày 10/10, lãi = 4.000.000 * 24%/năm * 39 ngày/365 = 102.575 đồng

Số dư nợ bị tính lãi từ ngày 11/10 đến ngày 13/10, lãi = 3.000.000 * 24%/năm * 3 ngày/365 = 5918 đồng. 

Tổng số lãi bạn phải trả cho tháng sẽ là: 112.438 đồng. 

Tóm lại, lãi suất chỉ tính khi trả thiếu nên ví dụ này sẽ không cần thiết nếu chúng ta trả đúng hạn và đủ cho ngân hàng.

Hi vọng với các thông tin được cập nhật về lãi suất thẻ tín dụng Techcombank và cách tính tiền lãi của thẻ sẽ giúp ích khách hàng hiểu thêm về sản phẩm này đồng thời có thêm phương án giúp chi tiêu hợp lý và sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả nhất. 

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *